Assurance obsèques : âge limité à 80 ans
L’assurance obsèques est généralement envisagée autour de 50 à 60 ans. La plupart des contrats d’assurance obsèques sont souscrits dans cette tranche d’âge.
Il est possible de souscrire plus tardivement, mais 80 ans constitue très souvent l’âge limite de la majorité des contrats. Il est donc important d’anticiper.
L’âge détermine le mode de constitution du capital
Selon l’âge auquel vous souscrivez, vous pouvez choisir parmi trois manières de constituer votre capital :
- le versement unique ou la prime unique : un versement en une seule fois ;
- le versement temporaire ou la prime temporaire : le versement d’une prime mensuelle, trimestrielle ou annuelle sur une période déterminée ;
- la prime viagère : le versement d’une prime mensuelle, trimestrielle ou annuelle jusqu’à votre décès.
Plus vous cotisez tôt, plus les versements en prime unique ou en prime temporaire sont intéressantes :
- Exemple : vous souscrivez à 50 ans un capital de 4 500 € avec une cotisation mensuelle de 25 € et vous décédez à 85 ans :
- si vous optez pour une prime viagère : le capital constitué sera de 10 500 € mais le bénéficiaire désigné ne recevra à votre mort que les 4 500 € souscrits ;
- si vous optez pour une prime unique ou temporaire, vous ne serez pas perdant.
Plus vous cotisez tard, plus les primes viagères sont rentables :
- Exemple : vous souscrivez à 75 ans un capital de 3 500 € avec une prime viagère mensuelle de 50 € et vous décédez à 80 ans.
- vous n’aurez versé que 3 000 € de cotisations mais le capital souscrit de 3 500 € sera versé à votre bénéficiaire ;
- les assureurs sont évidents peu enclins à proposer ce genre de solutions !
Il existe en règle générale un âge limite pour chaque type de cotisation :
| Type de cotisations | Âge limite de souscription |
|---|---|
| Prime unique | 70 ans |
| Prime temporaire | 70 ans |
| Prime viagère | 80 ans |