Assurance obsèques : à quel âge souscrire ?

Sommaire

Assurance obsèques : âge limité à 80 ans

L'assurance obsèques est généralement envisagée autour de 50 à 60 ans. La plupart des contrats d'assurance obsèques sont souscrits dans cette tranche d'âge.

Il est possible de souscrire plus tardivement, mais 80 ans constitue très souvent l'âge limite de la majorité des contrats. Il est donc important d'anticiper.

Bon à savoir : depuis la loi n° 2019-222 du 23 mars 2019, un majeur sous tutelle peut souscrire une convention obsèques sans autorisation préalable du juge des tutelles ou du conseil de famille (article L. 132-4-1 du Code des assurances).

L'âge détermine le mode de constitution du capital

Selon l'âge auquel vous souscrivez, vous pouvez choisir parmi trois manières de constituer votre capital :

  • le versement unique ou la prime unique : un versement en une seule fois ;
  • le versement temporaire ou la prime temporaire : le versement d'une prime mensuelle, trimestrielle ou annuelle sur une période déterminée ;
  • la prime viagère : le versement d'une prime mensuelle, trimestrielle ou annuelle jusqu'à votre décès.

Plus vous cotisez tôt, plus les versements en prime unique ou en prime temporaire sont intéressantes :

  • Exemple : vous souscrivez à 50 ans un capital de 4 500 € avec une cotisation mensuelle de 25 € et vous décédez à 85 ans :
    • si vous optez pour une prime viagère : le capital constitué sera de 10 500 € mais le bénéficiaire désigné ne recevra à votre mort que les 4 500 € souscrits ;
    • si vous optez pour une prime unique ou temporaire, vous ne serez pas perdant.

Plus vous cotisez tard, plus les primes viagères sont rentables :

  • Exemple : vous souscrivez à 75 ans un capital de 3 500 € avec une prime viagère mensuelle de 50 € et vous décédez à 80 ans.
    • vous n'aurez versé que 3 000 € de cotisations mais le capital souscrit de  3 500 € sera versé à votre bénéficiaire ;
    • les assureurs sont évidents peu enclins à proposer ce genre de solutions !

Il existe en règle générale un âge limite pour chaque type de cotisation :

Type de cotisations Âge limite de souscription
Prime unique 70 ans
Prime temporaire 70 ans
Prime viagère 80 ans

Bon à savoir : lors d’un décès, il est possible de demander s’il existe un contrat d’assurance obsèques auprès de l’Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance (Agira). Il convient alors de remplir le formulaire de recherche en ligne sur le site de l’Agira ou de l’envoyer par courrier simple. La demande est transmise aux assureurs concernés qui répondent dans un délai maximum de 3 jours ouvrés à partir de la réception de la demande par l’Agira.

Aussi dans la rubrique :

Choisir son assurance obsèques

Sommaire

Ces pros peuvent vous aider